В угоду инвестору

Банки начали разыскивать новые способы и программы кредитования частных лиц. Уральские банки начинают развивать новое ориентация работы - кредитование физических лиц под покупку торгово-офисных помещений. Тем самым они рассчитывают притянуть клиентов, которые из-за стагнации цен на рынке жилой недвижимости желают инвестировать в коммерческую недвижимость, которая в то время как не сбавляет темпов роста. Задача только в том, признаются банкиры, что в реальности таковой продукт не будет массовым - планировать на его получение, скорее всего, смогут лишь клиенты, подтвердившие барыш не менее 160 тысяч рублей. С ростом благосостояния россиян уральские банки начали выискивать новые способы и программы кредитования частных лиц.

Оптимальный кредит

Программы кредитования малого и среднего коммерциала предлагает все большее цифра банков. Как предпочесть продукт, подходящий как раз для вашей компании? Российскому рынку кредитования малого и среднего бизнеса до насыщения ещё далеко. В соответствии данным Минэкономразвития, на активизация 2007 года общая надобность в стороннем финансировании этого сектора составляла 30 млрд. долларов. При этом в 2006 году банки выдали малым и средним предприятиям кредитов всего на 10 млрд. долларов. И все-таки обстановка уже намного лучше, чем была раньше. Банкам стало реально увлекательно одаривать взаймы небольшим компаниям. Риск неплатежей тут не до того высок по сравнению с сектором потребительского кредитования - во всяком случае, если банк сумел отладить технологию оценки заемщика.

Кредиты малышам

В прошлом году объем рынка кредитования малого коммерциала в России увеличился больше чем на 90% и составил возле 300 млрд. рублей. Но эксперты считают, что и это капелька в море: "малышам" требуется как самое малое втрое больше кредитов. Опрос ста российских банков, проведенный в прошлом году, показал, что примерно 50% их клиентов - малые предприятия. А совместно со средним коммерциалом эта доля превышает 80%. Казалось бы, цифры внушительные. Но что за ними скрывается? Какие программы предлагают банки малым предпринимателям? Сегодня ни для кого не секрет, что десять лет вспять на рынке кредитования малого и среднего бизнеса было всего немного банков, которые осуществляли эту деятельность.

Банки помогут открыть бизнес

На прошлой неделе "Собинбанк" выдал начальный кредит на открытие коммерциала - предприниматели получили от банка 5 миллионов рублей на открытие салона красоты "Персона" по франшизе. "Кредит для бизнеса.ру" попросил банкиров дать оценку образ этого события для развития банковского кредитования малого бизнеса в целом. Дмитрий Мельников, глава Дирекции клиентского менеджмента малого бизнеса Банка УРАЛСИБ: Не думаю, что данное событие станет неким толчком для массового кредитования start-up в малом бизнесе, Все банки, которые серьезно, а не декларативно занимаются кредитованием малого бизнеса, - универсальные, а не инвестиционные. Маловероятно, что они в массовом порядке начнут раздавать кредиты новичкам на открытие своего бизнеса - стратегия не та.

В поисках выхода

Кто поможет малому предпринимателю? Стоимость кредитных ресурсов и момент оформления сделки - два основных критерия для предпринимателя при выборе банка. И все-таки на рынке кредитования малого коммерциала остается весь строй нерешенных проблем, которые мешают предпринимателям и банкам выискать групповой язык. В поисках выхода эксперты обращают чуткость на многолетний заграничный опыт. "В важный практике сложился единый спектр инструментов, позволяющих не только повысить доступность кредитных ресурсов, но и в целом подстегнуть формирование малого бизнеса", - уверен Владимир Тарачев, врач экономических наук, член банковского комитета Госдумы. Немалый интерес, по мнению законодателя, представляет навык США, где действует государственное Управление по вопросам малого бизнеса США.

Какие займы для малого бизнеса можно получить у банков

Какие программы финансирования для малого коммерциала могут предложить банки? И как предпочесть оптимальный вариант? Овердрафт - предоставляется как юрлицам, так и индивидуальным предпринимателям. Здесь не нужно предоставлять бизнес-план или ещё как-то обосновывать надобность получения заемных средств. Сущность проста - у вас в банке есть текущий счет, и при недостаточности средств на нем тот выдает вам сумму, заблаговременно прописанную в договоре. Проектное финансирование - как правило применяется для приобретения дорогостоящего оборудования. После положительного заключения банка оно оформляется в лизинг. Недочет в том, что предоставляют его небольшое число банков.

Лизинг в кредит

Когда банки предоставляют кредит на формирование новых программ лизинговых компаний, они получают повышенную прибыль, но сталкиваются с серьезными рисками. Вследствие этого вдалеке не все кредитные организации готовы заниматься таким бизнесом. Лизингодателям нелегко отыскать финансирование под новые продукты, а чтобы притянуть банки, они готовы сходить на серьезные уступки. Особенности финансирования Российский рынок лизинга живо развивается, а предложения его игроков становятся все больше разнообразными. Многие фирмы занимаются уже не несложно финансовой арендой, а предлагают нетрадиционные программы лизинга, например, с нулевым первоначальным взносом или "коробочные" продукты, работающие на основе скоринга.

Темное дело

Станут ли кредиты малому коммерциалу новым хитом банковского рынка. Все без ума от малого бизнеса. В Кремле его любят за отсутствие политических амбиций, в международных финансовых организациях - за дух капитализма. Без малого президент Дмитрий Медведев посулил настроить законодательство на реальную подмога "этому самому малому бизнесу". И только банкиры никак не научатся конвертировать добрые чувства в общественный продукт. Всем хороши кредиты малому бизнесу: низкая доля просрочек, почти полное отсутствие невозвратов, высокие по сравнению с корпоративными кредитами ставки. Но банки ни в жизнь не делали ставку на тот самый обличье кредитования, он всю дорогу был перспективным, тогда как другие становились хитами.

Деньги - в долг, успех - навсегда

Кредит на формирование коммерциала как стезя к процветанию. Как ни необычно это звучит, но дефолт 1998-го года открыл для столичного предпринимателя Михаила Верстова новые перспективы. Не рвани тогда бакс вверх, возможно, он по-прежнему занимался бы оптовой торговлей импортными продуктами. Занятие это, конечно, также выгодное, но с какой стороны ни посмотри, а обладать собственное высокорентабельное и стабильное фабрика все же б о льший счастливый момент и б о льшие прибыли. "После того, как вектор движения рубля к доллару грубо упал, импортные товары по крайней мере на период стали не по карману большинству россиян, - вспоминает глава ООО "ВИМИ-ВЕСП", производящего больше 35 видов плодоовощных консервов.

Как банки оценивают своих клиентов

Дадут кредит или не дадут? И если дадут - под какой процент? Вот « гамлетовской» вопросительный мотив современного предпринимателя. А действительно, какими критериями руководствуются банки предоставляя (или отказывая в предоставлении) кредиты юридическим лицам страны России? Большинство применяемых в настоящее миг и рекомендованных и использованию в банках методик оценки кредитоспособности клиента схожи между собой по набору коэффициентов оценки финансового состояния заемщика. Различие только в том, что оцениваемые показатели сгруппированы определенным образом и к ним применяются различные "весовые" коэффициенты. Как правило, методики содержат следующие группы финансовых коэффициентов: - разбор собственного капитала заемщика;