Как банки кредитуют бизнес сегодня?

Главные последствия кризиса для коммерциала в нашей стране - это сокращение объемов выдачи кредитов предприятиям и уход с рынка кредитования бизнеса ряда банков. Другими словами, в России предложение кредитно-финансовых организаций не покрывает растущую надобность бизнеса в заемных ресурсах. Не секрет, что многие банки свернули или сократили кредитование организаций, в особенности малого и среднего уровня предпринимательской деятельности, расценив тот самый сегмент как высокорискованный. В итоге кредитовать предприятия малого бизнеса в текущее время продолжают немного крупных банков, которые обладают достаточными средствами для предоставления займов и делают ставку на формирование данного сегмента.

Как выглядит идеальный кредит для малого бизнеса?

Прогнозы на текущий год в сфере кредитования предприятий малого и среднего коммерциала неутешительны. Организациям такого калибра и так нелегко приходится: кризис застал их врасплох, финансирование от государства получат только крупные предприятия, а от вопросов конкуренции и выживания никуда не убежишь. Субъектам малого бизнеса предстоит одолеть путь тот же тракт оптимизации издержек, что и среднему и крупному бизнесу, только вот возможностей у них для этого немаловажно меньше. Но у такого рода организаций есть и плюсы: малый коммерциал больше чувствителен к изменению рыночной конъюнктуры. Эта форма предпринимательства по сути своей более инновационная и гибкая, и в этом залог ее выживаемости и успеха.

Медведев припомнил банкам госпомощь

Банкам пора поумерить эгоизм, считает Дмитрий Медведев: ситуация, когда они за долги могут обанкротить крупнейшие предприятия, недопустима. Банковский сектор первым получил антикризисную содействие от властей, и в настоящий момент они вправе требовать от него лояльности к заемщикам, признают эксперты. Строгость, с которой российские кредитные учреждения в условиях кризиса требуют от предприятий возврата кредитов, возмутила Дмитрия Медведева. "Пора прекращать корпоративный эгоизм", - заявил он в понедельник на встрече с первым вице-премьером правительства Игорем Шуваловым. "Мы не можем жертвовать судьбой целых предприятий, работой многотысячных коллективов для удовлетворения амбиций отдельных кредитных учреждений", - пояснил президент.

На всех не хватит

Чтобы понять, отчего процентные ставки по кредитам для малого и среднего коммерциала взлетели до 25-30% годовых, нужно разобраться, как вообще формируется ставка. Три основных составляющих, которые влияют на ее габарит - это цена привлеченных ресурсов для кредитора, плата за риск (бизнес-риск заемщика, валютные риски, рыночные риски) и, наконец, маржа банка. При этом последняя составляющая, по словам банкиров, либо сохранилась на прежнем уровне, либо более того понизилась. Источников меньше, рисков - больше Какие ресурсы есть у коммерческих банков? Изначально это средства акционеров, которые завсегда ограничены и не являются для банков основополагающими.

Деньги для бизнеса. Дорого

Банкиры готовы одаривать денежки бизнесу. Сотрудник Росбанка признался нам, что обрести средства физическому лицу ныне сложнее, чем юридическому - тот же кредит наличными выдают только "добросовестным заемщикам", а его охват ограничен парой сотен тысяч рублей. При этом кредитование малого коммерциала обозначено руководством банка как единственный из приоритетов в работе. Но придут ли клиенты? Спрос "В условиях финансового кризиса поток потенциальных заемщиков, желающих принять кредит в нашем банке, не только не уменьшился, но и увеличился, в том числе за счет клиентов, пришедших из других банков", - говорит Антон Лупанов, заместитель директора департамента малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка.

История одного разорения

Как хозяин холдинга с оборотом 2, 5 млрд остался без денег К своим 28 годам ключевой собственник холдинга Leo Олег Бармин в городах Архангельске и Северодвинске построил коммерциал по продаже иномарок c годовым оборотом 2, 5 млрд рублей, поучаствовал в местных выборах, открыл журнал "ЖЖ", рекламное агентство Very Well, кафе "Номера" и стал героем публикации "Миллион до тридцати" в журнале FHM. Сегодня Олег - банкрот, он не взял образец с героя драйзеровского "Финансиста" и не смог сберечь ничего. Вот как это случилось. Взлет Миллионера в этом небольшого роста энергичном парне в рваных джинсах выдавали неужто что дорогие ботинки да Vertu. "Коллеги подарили, - улыбается Олег.

Страна испуганных банков

Австрия чересчур хоть отбавляй дала Востоку Австрия, как и все, страдает от кризиса. Впервой за последние восемь лет стал валиться экспорт. По итогам 2008 года экономика, правда, выросла на 1, 8%, но в четвертом микрорайоне увеличение был нулевым. По прогнозам исследовательского центра WIFO, в 2009 году ВВП страны сократится на 0, 5%. Прогноз Еврокомиссии еле-еле==немного похуже. Казалось бы, обстановка неприятная, но не смертельная. Отчего же рынки считают, что в Австрии возможен дефолт? Реакция прост: Австрию подвели ее банки. Надежные и успешные В России из австрийских банков лучше всего знают Raiffeisen. "Райф", как его нежно называют, самый-самый немалый (по активам) зарубежный банк в нашей стране и, по мнению международных рейтинговых агентств, единственный из самых надежных.

Хоть шерсти клок

Из-за кризиса кредитовать предприятия малого и среднего коммерциала (МСБ), многие из которых находятся в сложном положении, стало намного опаснее. Но в розничном секторе обстановка ещё хуже, так что банкиры все еще надеются получить на кредитовании МСБ и не желают сворачивать сети. Кредитование МСБ - единственный из "фетишей" нашего времени, считает босс аналитического управления банка "Петрокоммерц" Олег Соломин. Ведь, по его наблюдениям, формирование этого рынка происходило, но не с таковый помпой и не так массово. Это разрешено раскусить если не по динамике кредитных портфелей, то уж метко по динамике рекламы. Но когда денег было не сосчитать (то есть существовал доступ к дешевому западному финансированию), сектора захватывались по принципу "бомбить по площадям", рассказывает эксперт.

Каковы перспективы слияний и поглощений в банковском секторе?

С прошлого года на российском банковском рынке разрешено следить довольно специфическую ситуацию в области слияний и поглощений. Реорганизаций кредитных компаний (вроде слияния МДМ-банка и УРСА Банка) на практике нет, а те, которые есть, являются скорее исключением, чем правилом. В то же миг немалое число банков было поглощено больше крупными банками и компаниями. Ниже приведена таблица, в которой представлены банки, купленные с сентября 2008 года. С учетом того, сколь только крупных поглощений уже произошло, и нынешнего состояния российского банковского сектора более реалистичными становятся прогнозы аналитиков о том, что по окончании кризиса в России останется не более 200 банков.

Частный банк с безупречной репутацией

В современных условиях финансовой нестабильности, для банков в особенности остро встал вопросительный мотив доверия со стороны населения. Некоторые эксперты говорят о том, что наступила эра госбанков, и им будет принадлежать вся сфера розничного бизнеса. А коммерческим банкам останется только подбирать крохи у барского стола. Но так ли это? По данным одного из последних исследований "Ромир", которое было посвящено вопросу "Каким банкам россияне питают доверие свои сбережения во период кризиса", в тройку лидеров банков с безупречной репутацией вошел коммерческий банк - "Росбанк". " Росбанк " давнехонько и по праву входит в цифра лидеров российской банковской системы.