Банк России действует грамотно
Руководитель дочерних банков группы "Интеза Санпаоло" Антонио Фаллико анализирует антикризисную политику центральных банков России и Италии. Банковский стаж профессора Фаллико - двадцать с хвостиком лет, больше половины самостоятельной жизни... В 1987 году он начал трудиться в качестве консультанта "Банка Католика дель Венето", а в ноябре 1995− го перекочевал в Москву, возглавив представительство "Банко Амброзиано Венето". Отбор страны пребывания был не случаен: с 1981− го по 1989 год Антонио Фаллико работал консультантом по Италии Государственного комитета по внешнеэкономическим связям СССР, выучил российский язык, наработал полно важных, полезных связей.
Бюро кредитных находок
Кредитоспособность. Падение активности на рынке потребительских ссуд не оставило бюро кредитных историй (БКИ) без работы - они берут на себя функции риск-менеджмента и переключаются на корпоративный сектор. Когда в начале марта пиарщик одной из столичных алкогольных компаний Илья Березнюк пришел в банк за кредитом на ноутбук, ему настоятельно порекомендовали достичь согласия на передачу данных в бюро кредитных историй. Объяснение было простым: у клиента оставался невеликий оста ток по кредиту в другом банке. Сейчас за всеми его действиями в качестве заемщика будут наблюдать в обеих кредитных организациях. "?Спасибо? кризису: такие продукты, как мониторинг заемщика, триггеры и различная аналитика, стали в последнее пора значительно больше востребованными", - говорит гендиректор "Эквифакс Кредит Сервисиз" Олег Лагуткин.
Что мешает развитию банковской системы?
Сейчас мы можем наблюдать, что производственные предприятия нередко получают отказы в финансировании. Экономическая цепь "государство - банки - подлинный сектор" должна быть соблюдена в полном объеме, а когда она нарушена - это губительно для экономики. Ведь для того чтобы предприятие могло вносить плату по своим обязательствам, ему необходимо обрести кредит на поддержку производства или вероятность перекредитоваться на адекватных условиях. Но чаще всего совершить этого ни у кого не получается. Таким образом и выходит так, что монеты не поступают в истинный сектор. Только вот вопрос: почему? По мнению Филиппа Дельпаля, президента банка "БНП Париба Восток" и генерального директора российского подразделения Cetelem, на непростую ситуацию, которая в текущий момент сложилась, влияет немного факторов.
Кудрин ставит на банки
Вслед за США и Европой Российская федерация решила изготовить главным антикризисным приоритетом поддержку банков, а не предприятий реального сектора. Вчера вице-премьер, министр финансов Алексей Кудрин призвал страны СНГ не сочувствовать денег на содействие банкам, без восстановления которых нереально оживление в экономике. Копирование антикризисной политики постиндустриальных стран в условиях неразвитого финансового сектора России не удивляет экспертов. Россия, по их мнению, пытается избежать банковского кризиса и запустить внутреннюю систему рефинансирования, о которой власти не заботились в докризисный период. Для поддержки банковского сектора стран СНГ понадобится от 1 до 3% ВВП, заявил Алексей Кудрин, открывая встречу министров финансов, экономик и глав центробанков государств СНГ.
Редкий кредит долетит до середины России
Где бы в текущее время ни обсуждались антикризисные меры, в качестве "обязательной программы" звучит заявочное пожелание снизить процентные ставки. Когда в условиях кризиса и спада в экономике цены кредитов превышают 20 процентов годовых, то они становятся запредельными для большинства предприятий реального сектора. А без этих денег запрещено усилить фабрика товаров, замещающих импорт, тот, что грубо подорожал и сократился вслед за тем девальвации. Фактически воздвигается барьер на пути выхода из кризиса. Прежде всего, речь идет о ставке рефинансирования Центрального банка. К ней, равной сегодня 13 процентам годовых, по сути дела привязаны ставки по другим операциям ЦБ.
Не попали под раздачу
Начав в конце прошлого года планомерно снижать риски корпоративных кредитных портфелей, отечественные банки очень увлеклись. Малому и среднему коммерциалу схватить ссуду стало легко не под силу. Сейчас, по данным "ОПОРЫ России", 30% предпринимателей на практике не имеют доступа к заемному финансированию, а для 44% привлечение кредитов сопряжено с большими сложностями. По сути дела получении займа превратилось для предприятия в непосильную задачу. Финансовые учреждения, по словам бизнесменов, находят ныне любые причины, только бы отказать в займе. Например, стали намного жестче требования к залоговому обеспечению по кредитам. Если раньше под залог товара в обороте позволительно было обрести хоть чуть-чуть денег, в эти дни он никому не интересен.
Пять причин сказать Нет
Почему вам отказали в выдаче кредита? Кредитный эксперт банка ни при каких обстоятельствах не даст исчерпывающего ответа на тот самый вопрос. Выход единственный - выискивать причины в себе и в своей компании. Чтобы облегчить поиск, "Кредит для бизнеса. Ру" составил перечень самых распространенных мотивов банков, принимающих заключение не предоставлять ссуду. Вы работаете в строительстве, туризме, финансовом секторе Отрасль, в которой работает компания, ныне имеет весьма большое значимость для банков. "Принципиально свойский банк не отказывается от кредитования каких-либо секторов экономики, и все-таки по некоторым отраслям, больше других затронутых кризисом, риски в текущее время выше среднего", - говорит Андрей Пучков, заместитель начальника отдела кредитования малого и среднего коммерциала ЮниКредит Банка.
Cамые надежные банки России
Русская версия экономического журнала Forbes в очередной раз опубликовала список самых надежных банков России. За основу были взяты финансовые рейтинги международных агентств Fitch, Moody's, Standard&Poor's. - Современный рейтинг выходит в что ни на есть разгар кризиса. Он позволит участникам рынка, экспертам, СМИ, а кроме того клиентам увереннее ориентироваться в текущей непростой экономической ситуации, - комментируют в журнале "Форбс". Как и в прошлом году, хит-парад возглавляет Сбербанк. По итогам 2008 года на его долю приходится малость больше половины всех вкладов россиян. Осталась неизменной и точка зрения ВТБ - как и в 2008 году, он занимает второе место.
Главная роль кредитного брокера сейчас - помочь клиенту в сложной ситуации
Сегодня у каждого банка есть наш сайт, на котором дана подробная инфа о кредитных продуктах для бизнеса, есть бесплатные телефоны, по которым кроме того разрешено заполучить нужную информацию. Зачем в таких условиях нужен кредитный брокер, какова его роль? Главная образ кредитного брокера в текущее время - подсобить клиенту в сложной ситуации, связанной с приостановлением финансирования, резво поменять обслуживающий банк (несколько банков), предотвратив таким образом понижение бизнес-показателей. Мы понимаем, что порой более того задержка в 1 месяц может начать полную остановку ведения хозяйственной деятельности. Пример - свой клиент, компания-производитель (30% российского рынка в своем сегменте), обслуживающийся в крупнейшем российском банке, тот, что не мог принять кредит на пополнение оборотных средств на сумму 200 млн.
Банки на просвет
Центробанк не намерен ослаблять надзор за банками на пора кризиса. Причем ответствовать за возникшие у банков проблемы вскоре придется не только менеджменту, но и подлинным владельцам кредитных организаций, которые должны сделаться известны обществу уже к концу этого года. Об этом сообщил вчера на встрече с руководителями московских банков шеф департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов. Но, судя по всему, пристального внимания со стороны регулятора дождутся не только банки-банкроты, но и кредитные организации, которые "оздоравливаются" за счет средств Агентства по страхованию вкладов. Складывается парадоксальная ситуация: если банк доведен до банкротства, то могут входить в силу в том числе и нормы Уголовного кодекса.