Малыши - клиенты непростые
75 банков готовы кредитовать малый коммерциал под 13-14%. Такие ставки предполагает их участие в программе ВЭБа. Правда, ресурсов на такие кредиты выделено всего 40 млрд. рублей, да и эту сумму банки не готовы забирать в полном объеме. Уже 75 банков изъявили возделение участвовать в программе ВЭБа по кредитованию малого и среднего коммерциала (МСБ), сообщила в пятницу глава Минэкономразвития Эльвира Набиуллина. Объем заявок на всех - 12, 5 млрд. рублей. Вся программа ВЭБа по кредитованию МСБ составляет 40 млрд. рублей. "Сейчас идет отбор заявок банков-участников", - сказала министр. Ключевым критерием для участия в программе является порядок ставки, под которую банк готов выдавать кредиты.
Бизнесмен попросил денег у президента
Глава государства на днях ещё раз подтвердил, что чутко просматривает послания в личном блоге. Топ-менеджер с 15-летним стажем и глава питерского холдинга "Группа Осло Марин" Виталий Архангельский, наверное, и не надеялся, что его душераздирающий вопль о помощи будет услышан. Но написал извещение - так, скорее от отчаяния. А то ж окончательно кредиторы замучили... Суть сообщения сводилась к просьбе поддержать деньгами. Фирма Архангельского занимается перевалкой морских грузов, лесом, страхованием, судоходством. Но в кризис эту компанию с активами 10 млрд. рублей заштормило не по-детски. И недавно к бизнесмену пришли банкиры с милицией - верните, мол, 377 млн.
Малые банки для малого бизнеса
Малый и обычный коммерциал будут кредитовать небольшие банки. Для крупных кредитных организаций сегмент становится менее интересным. В 2008 году совместный портфель кредитов, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства, увеличился на 34% (против 83% годом ранее) и составил рядом 2, 3 трлн рублей. Темпы роста сегмента по итогам 2008 года на практике сравнялись с темпами роста корпоративного и розничного кредитования. Результат довольно скромный, если учитывать и "низкую базу", с которой рос рынок, и декларируемый заинтересованность банков к развитию кредитования МСБ, и обширно анонсируемые меры по государственной поддержке малого предпринимательства.
Грядет масштабная расчистка банковского сектора
Банк России готовится к масштабной расчистке банковского сектора от мелких недобросовестных игроков. Территориальным управлениям предписано уже с июня осуществлять тотальный надзор за всеми изменениями в коммерциале трети российских банков, которые, по мнению ЦБ, могут свидетельствовать о фиктивной докапитализации или выводе активов. Нарушителям грозит возмездие вплоть до отзыва лицензии, в Банке России уже задумываются об увеличении числа сотрудников, которые будут править временными администрациями банков. Устраняя риски в финансовом секторе, ЦБ может спровоцировать их подъем в реальном, предупреждают эксперты. В распоряжении газеты "Коммерсантъ" оказалось сообщение "О работе с банками в связи с увеличением требований к размеру собственных средств", которое Банк России разослал всем своим территориальным управлениям.
Как малому бизнесу получить кредит по госпрограмме?
О том, какие нынче существуют государственные программы содействия кредитованию малого бизнеса, а ещё о том, как сделаться участником этих программ, мы расскажем в этой статье. Начнем с самой успешной на текущий миг городской программы, реализуемой с помощью Фонда содействия кредитованию малого бизнеса. Малым предпринимателям предоставляется поручительство фонда в размере от 40 до 50% от суммы обязательств заемщика (основной задолженность плюс проценты за три месяца). Предельный охват одного поручительства на одного заемщика ограничен 10 млн. рублей. Эти параметры применяются с 16 мая 2009 г. и существенно ужесточены: прежде разрешено было принять поручительство на 50-90% суммы обязательств, охватывая проценты за весь период, а габарит одного поручительства равнялся 15 млн.
Как быть с необеспеченными кредитами?
Задолженность российских банков по этому виду кредитов оценивается в 703 млрд. рублей, по данным ЦБ Россия на 26.06.09 г. Сегодня российские банки остро нуждаются в денежных вливаниях. Важный финансовый кризис, закрытие западных дешевых кредитных рынков, подъем просроченной задолженности, серия вынужденных банковских слияний и поглощений, проблемы долгосрочного фондирования (дефицит средств, направляемых в сегмент кредитования) - все это выбило кредитные организации из прежнего режима работы. И одним из способов пополнения активов банков являются беззалоговые кредиты, предоставляемые ЦБ РФ на кредитных аукционах. Требования к кредитным организациям изложены в положении Банка России "О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов без обеспечения" 323-П, опубликованном 16 октября 2008 года.
Отрезать безнадежное
ЦБР хочет облегчить банкам ход списания плохих долгов. В случае, если затраты на взыскание задолженности (в том числе и в судебном порядке) будут превышать сумму возможных поступлений, банк получит право списывать такие долги со своего баланса. Об этом сообщил на прошлой неделе замдиректора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Владимир Чистюхин. Как уже не раз заявляли эксперты самого разного уровня, численность просроченных кредитов в российских банках к концу года составит порядка 10%. Висящие на балансе плохие долги требуют от банков формирования огромных резервов на потери по ссудам, которые уменьшают величину их собственных капиталов.
Банкинг восточного формата
На Петербургском международном экономическом форуме, тот, что проходил с 4 по 6 июня 2009 года, в рамках бизнес-диалога « Россия-Арабский мир» был затронут увлекательный вопрос. Вопрос касался развития отношений России и арабского мира с экономической точки зрения. Собирается российское руководство и российские власти пособлять арабам развивать свойский коммерциал в РФ? Первый вице-премьер Россия Игорь Шувалов ответил, что Российская федерация открыта к диалогу и "готова законы править" для привлечения арабских инвестиций. После этого диалога в СМИ заговорили о возможности создания исламского банка на территории РФ. Нужно заметить, что исламский банкинг имеет принципиальные отличия от западного.
Занимательное залоговедение
Не в состоянии понять в сегодняшнем состоянии коммерциала клиента, банкиры требуют суперобеспеченности выдаваемых ссуд. Великолепно помню, с каким остервенением наращивали банки свои кредитные портфели год назад! Шло настоящее сражение за каждого более-менее значимого заемщика. И требования к нему были самые минимальные - работающий коммерциал и хоть какое-нибудь добро в залог. Казалось, ещё чуть-чуть - и обрести кредит сможет любой... Сейчас, когда обстановка кардинально изменилась, дебилоидный оптимизм эры "Большого кредитного скачка" сменился на таковой же (если не более! ) дебилоидный пессимизм эпохи окончательного и бесповоротного распада экономики.
Погасить волну
Одной накачкой капитала в банки уже не обойтись. Государству необходимо серьезно заняться реструктуризацией долгов предприятий. На встрече президента Дмитрия Медведева с предпринимателями, состоявшейся 26 мая, основополагающий вице-премьер Игорь Шувалов, заявил, что докапитализация банковского сектора путем выпуска ценных бумаг - "это будет крайняя мера, которая понадобится в случае, если не хватит средств, которые зарезервированы в федеральном бюджете". "Этот вопросительный мотив уже подготовлен, то есть проработан, подготовлен законопроект, и, думаю, мы его примем либо в весеннюю, либо в осеннюю сессию", - говорит между тем Игорь Шувалов. Предварительно начальный вице-премьер предположил, что данный агрегат может быть запущен в отношении первой сотни банков.