Чувство долга

Банки готовы ходить на уступки попавшим в сложное положение заемщикам. Но и должникам стоит отступиться от мысли о том, что кризис все спишет. На прошлой неделе была заключена рекордная сделка по продаже проблемных долгов физических лиц - банк "Центральное ОВК" продал Столичному коллекторскому агентству кредитный портфель в 1, 97 млрд. рублей (с учетом набежавших процентов) всего за 11, 9 млн. рублей. То есть за 1%! Но коллекторы утверждают, что нынче такие скидки в порядке вещей: банки вынуждены избавляться от долгов, возвратить которые в кризисное час на практике нереально. По словам директора по развитию коммерциала коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн" Ирины Поддубной, с начала года банками было объявлено больше десяти тендеров по продаже розничных задолженностей, а к концу года портфель распроданных по дешевке долгов может достичь 2, 5 млрд.

Самые проблемные кредиты

Наиболее проблемной сферой кредитования с точки зрения невозвратов будет как раз ипотека. Прогноз ситуации по основным тенденциям задолженности населения перед банками интересен тем, что по нему разрешено на практике предсказать то число финансово-кредитных организаций, которым к зиме 2009 года может понадобиться дополнительная капитализация. Нужно ли будет вводить очередные срочные меры по поддержке банковского сектора или предпринятых шагов окажется довольно - в эти дни вопросительный мотив открытый. Декабрь 2009 кроме того продемонстрирует, сколь действенно работают введенные осенью 2008 года антикризисные программы самих банков. При всем при том ростки того, что нас ожидает в качестве урожая к началу нового года, восходят аккурат в текущий момент - нужно легко очертить основные направления.

Банки не кредитуют, потому что заемщики не платят

Олег Вьюгин, председатель совета директоров МДМ-банка, о банковском сжатии, перспективах фондового рынка и управлении "Транснефтью". Уважаемый Олег Вячеславович! Был бы признателен за ваши комментарии по двум группам вопросов. Самый животрепещущий вопросительный мотив - как вылезти из ситуации кредит-кранча (резкого сжатия банковских кредитов) - в особенности в части негосударственного среднего и малого бизнеса? Банки как коммерческие предприятия тяжело обвинять в том, что они в эти дни занимаются в основном не новыми, а старыми кредитами (реструктурируют, пролонгируют, забирают залоги, дорезервируют и т. д.) Но в макроэкономическом смысле это окукливание деструктивно.

Что будет при признании должника банкротом?

Физические лица могут быть признаны банкротами, если сумма их долга составляет 50 тысяч рублей и более. Такая вероятность им предоставляется в соответствии с законопроектом, разработанным Минэкономразвития. Напомним, в текущий момент операция банкротства регулируется федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и утверждена только в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей. Граждане лишены возможности быть признанными банкротами. Авторы законопроекта отмечают, что он явился реакцией на расширение рынка ипотечного и потребительского кредитования, а ещё на подъем объема просроченной задолженности по кредитам. Кризис только выделяет надобность принятия этого законопроекта.

Как избежать личного дефолта

То, что кризис - это избыточный предлог сделаться умнее, ясно любому грамотному человеку. Деньги в нашей стране всю дорогу были тестом на интеллект для тех, кто ими владел, ибо круг задач, очерчиваемый личной экономической сферой, хоть и нетрудно предсказуем, но всякий раз имеет новое решение. Вопросы "Как изготовить так, чтобы доходы превышали расходы?", "Как застраховать себя от инфляции?" и многие другие так или по-другому решаются гражданами нашей страны произвольный день. Навалившийся финансовый шторм добавил остроты старым проблемам и принес новые, как будто иллюстрируя поговорку о том, что разумный джентльмен выйдет из всякий ситуации, а умный ни в жизнь в нее не попадет.

Штормовое предупреждение

Доля проблемных банковских кредитов к концу 2009 года достигнет 20%. Об этом говорится в аналитическом отчете международного рейтингового агентства Moody’ s Investors Service. Для пополнения капиталов российским банкам в этом году понадобится 1, 3 трлн. рублей из внешних источников. Это на 800 млрд. больше, чем прогнозировал и обещал выдать ЦБ РФ. По мнению экспертов, все это может привести к очередным слияниям и поглощениям в банковском секторе. Агентство Moody's прогнозирует дальнейшее понижение рейтингов. Главной причиной для этого, по мнению экспертов, станет снижение уровня капитализации отечественных банков из-за обесценивания их активов под влиянием кризиса, что затронет 102 рейтингуемых агентством российских банка.

Загадочный плюс

Свежий обзор банковского сектора, обнародованный департаментом банковского регулирования и надзора ЦБ, изумил и озадачил. В апреле, в первый раз с января, объем кредитов, выдаваемых российскими банками, не сократился, а увеличился - прирост составил 100 с лишним млрд. рублей. Правда, получили их только предприятия и вся прибавка исключительно валютная - возле 6 млрд. долларов. Что касается рублевых кредитов, то с ними ничего похожего не случилось, их объем продолжал сокращаться. Но в целом для предприятий вышел кредитный прирост на 4, 6 млрд. в долларовом эквиваленте. Пока сложно сказать, что это - стечение обстоятельств или инициация тенденции? Позволительно предложить немного конкурирующих гипотез.

В узком кругу

В кризис люди не прекратили хватать в должок у соседей, приятелей, коллег по работе, а если все отказали - у банка. Но круг потенциальных заемщиков сужается, условия потребкредитования становятся жестче, а ставки - выше. Как ни парадоксально, но факт: в миг бушующей экономической нестабильности банки в первую очередность страдают не только от ненадежных заемщиков, не погашающих свои долги, но и от отсутствия надежных клиентов. "Лишь небольшая количество потенциальных заемщиков нынче довольно уверена в своей платежеспособности, для того чтобы оформить кредит. О восстановлении докризисных объемов предоставляемого финансирования покуда речь не идет", - объясняет причины этой тенденции зампредседателя правления Абсолют-банка Олег Скворцов.

Процентную ставку по кредитам установит прокурор

Прокуратура считает незаконным повышение банками кредитных ставок для заемщиков - физических лиц. Так при проверке прокуратурой деятельности краснодарского филиала банка ВТБ-24 в Астрахани 5 мая были вскрыты факты включения кредитной организацией в договоры потребительского кредитования условий, ущемляющих права потребителей, а кроме того факты предоставления потребителям неполной информации о кредитах. Об этом сообщила Независимой ассоциации покупателей России (НАП РФ) пресс-служба прокуратуры Астраханской области. Астраханской прокуратурой, в частности, установлено, что все кредитные договоры банка содержат условие, при котором споры и разногласия по ним разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения банка либо его филиала.

Безработица страшит банки

С начала года банки сократили выдачу гражданам кредитов на 5%, но увеличили на ту же величину объем корпоративных займов, уверяет Центробанк. Эксперты считают вторую цифру обманчивой: подъем обусловлен переоценкой валютной позиции и пролонгацией прежних займов. Банки сократили выдачу кредитов физическим лицам на 5, 1% за четыре месяца с начала этого года, свидетельствуют данные Центробанка. Устойчивое понижение объемов их выдачи гражданам началось, в соответствии данным ЦБ, в ноябре прошлого года. Правда, в январе был увеличение на 0, 5%, но закрепить его не удалось: в феврале, марте и апреле снижение составило 1, 6%, 2, 5% и 1, 6% соответственно. В январе-апреле прошлого года наблюдалось повышение объема кредитования людей на 12, 5%.