Ипотека возвращается под контроль государства
Сейчас российские банки выдают ипотечных кредитов гладко на ту сумму, которую получают от взносов в счет погашения уже выданных кредитов. Причем удается это всего паре десятков банков из тех 587, которые год обратно указывали ипотеку в числе своих услуг. Если так будет дальше продолжаться, в этом году объем выданных кредитов может сократиться вчетверо. Правительство обещает свершить все возможное, чтобы сберечь достигнутые результаты, продолжая транслировать идею об ипотеке как способе повышения доступности жилья. Чтобы выдавать ипотечные кредиты, банку нужно где-то раздобыть денег. Занять на практике невозможно, если кто и даст, то будет это весьма дорого для банка и ещё дороже для ипотечного заемщика.
Секвестр моего бюджета
Трудна существование ипотечника. А бытие долларового ипотечника в разгар финансового кризиса трудна вдвойне. Встаешь с петухами и с жадностью приникаешь к экрану компьютера: как там чувствуют себя валюты, ничто не предрекает обвала доллара? Живу в настоящее время в режиме строгой экономии. Причем экономии, скорее, невынужденной. Денег, конечно, стало меньше, но все же их довольно - легко расходовать лапа не поднимается. Может, дальше только хуже будет? Едим дома. Раньше все больше по кафе, а в настоящий момент на собственной кухне. Смахнули пылища с плиты, выкинули заплесневелый ломоть сыра из холодильника (хотя, наверное, это был деликатес?! ) - и готовим.
Громкие ипотечные инициативы: что теперь слышно?
О том, что в ипотечных законах надобно что-то менять, говорят постоянно. Но чаще всего события развиваются так: громкое заявление о том, что такую-то законодательную норму будут исправлять. Новость подхватывается СМИ, многократно воспроизводится. Пару дней раздаются "комменты" экспертов - возмущенные или одобрительные. А позже - тишина. Граждане в результате не понимают, куда "провалился" разрекламированный проект. Короче, Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru решил осмыслить с тем, какая фатум постигла наиболее резонансные ипотечные инициативы, анонсированные в прошедшем году. Экспертами в нашем расследовании выступили народный избранник Государственной Думы от фракции "Справедливая Россия" Иван Грачев и управляющий партнер риэлторской компании Ostogenka Real Estate Ольга Творогова.
Жертвы конвертации
Резкий подъем курса иностранной валюты в последние месяцы сделал обслуживание ипотечных кредитов, выданных, например, в долларах, чрезвычайно невыгодным для заемщиков. Но перекредитование в рублях, которое предлагают некоторые банки, как правило, оказывается ещё большим злом. Новый или дополнительный Из-за девальвации рубля охват ежемесячных выплат заемщика, взявшего кредит в иностранной валюте, грубо увеличился. Например, если заемщик забирал кредит в июле прошлого года на 10 лет в долларах по ставке 11% годовых на сумму 100 тысяч долларов, то его ежемесячный платеж составлял 980 долларов. На 1 августа вектор движения доллара составлял 23, 4 рублей, габарит платежа в рублевом эквиваленте - 22, 9 тысяч рублей.
Почему правительство будет помогать заемщикам?
Правительство Россия обещало содействие заемщикам, потерявшим из-за кризиса работу и не способным обслуживать ипотеку. Заемщик-банкрот сможет обратиться в банк и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), и либо те реструктурируют кредит под гарантии агентства, либо агентство временно будет вносить плату банку за заемщика. Обсуждается ещё вероятность выкупа проблемных кредитов агентством с балансов банков, чтобы тем не приходилось созидать резервы. В частности структуры ипотечного агентства могут сделаться собственниками квартир заемщиков, лишившихся работы: обсуждается возможность наложения банком взыскания на квартиру, если заемщик перестает платить.
Ипотека жива
О том, сколь непростая обстановка сложилась на рынке ипотечного кредитования, рассказывает Ирина Радченко, вице-президент Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ). - С тем, что ипотека приказала продолжительно существовать (а такие диагнозы делаются постоянно), договориться никак не могу... Да, проблемы с кредитованием, безусловно, существуют. Да, на рынке ипотеки столичного региона наблюдается стагнация. Но все не так безнадежно. Падение объемов ипотечных сделок могу дать оценку на примере деятельности ипотечных брокеров. В конце 2008 года ещё проводились ипотечные сделки с клиентами, которые получили одобрение кредитных комитетов в начале осени и которым банки оставили более того докризисные процентные ставки.
Ипотека: больной скорее жив, чем мертв...
Итак, программа обеспечения народонаселения России ипотечным жильем откладывается на неопределенное момент - за полным отсутствием ипотеки! Увеличение числа клиентов, когда все отчаявшиеся без крыши над головой люди толпами шли за кредитами, закончился... А начавшийся финансовый кризис ожидаемо привел к росту задолженности по ипотечным кредитам. Причем задолженности очень просроченной. По данным Минэкономразвития РФ, уже примерно 10% ипотечных заемщиков, так или иначе, допустили просрочку платежей. Особенно нелегко приходится тем, кто забирал кредит в валюте, когда бакс был сравнительно дешев, а зарплату получали в рублях - в новом, 2009 году страсть сколько изменилось и сейчас ежемесячный платеж по такому кредиту растёт пропорционально курсу доллара.
В России приостановлена выдача ипотечных кредитов
Выдача ипотечных кредитов населению в регионах Россия на практике остановилась. Об этом сообщил вчера министр регионального развития Виктор Басаргин на расширенном совещании, посвященном проблемам жилищного и ипотечного рынка. Эксперты и чиновники сообща искали способы реанимировать ипотеку. Ситуацию на рынке министр объяснил тем, что продолжается "противостояние" покупателей и продавцов жилья. Народ ожидает падения цен на жилье, но напугано возросшей угрозой потери работы и дохода. К тому же ставки по ипотеке достигли 18-20 процентов и выше, когда покупка в должок становится абсурдной. В свою очередь, строители не спешат сбрасывать цены, предпочитая завернуть фабрика и дать расчет "лишний" персонал.
Спокойно, граждане, сегодня нет концессий!
Нестабильная экономическая обстановка в стране России создает условия для обильного распространения различного рода слухов. Очередная "паника" посреди заемщиков началась вслед за тем сообщения о том, что единственный из региональных офисов ипотечного банка попросил своих заемщиков досрочно погасить кредиты. Инцидент был довольно резво исчерпан, но негативные последствия все-таки остались, в основном проявившись в формировании у заемщиков новой фобии - боязни того, что банки начнут требовать досрочного возврата долгов. Новую "фобию" подхватили не только ипотечные заемщики, но и все участники рынка недвижимости. Эксперты высказали мнение, что работающий федеральный закон "Об ипотеке" должен быть дополнен уточнениями и одно из уточнений должно определить "исчерпывающий затворенный перечень оснований, в том числе форс-мажорных обстоятельств, позволяющих кредиторам предъявлять требования о досрочном погашении ипотечного кредита или его части и направлять взыскание на предмет залога".
Ипотека: изучайте схему платежей и экономьте на страховке
Ипотека - самая крупная из ссуд, выдаваемых банками. В особенности сегодня, когда банки подняли ставки по кредитам. Но, как мы знаем, клиенту предстоит воротить не только задолженность банку, но и свершить массу сопутствующих платежей. Один из самых значительных - страховка, которая может доходить до 2% от стоимости кредита. Отвертеться от уплаты страхового взноса не получится - платеж неукоснительный - но сократить его чуть-чуть можно. Если, конечно, ориентироваться в нюансах погашения долга. Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru попробует прикинуть эту экономию. Как уплачивать будете? Существует два вида платежей по ипотеке - аннуитетный и дифференцированный.