Ипотека: куда заплыла процентная ставка

« Совершите вы массу открытий, порой не желая того» , - напевал в старой экранизации « Двенадцати стульев» Остап Бендер в исполнении Андрея Миронова. С ипотечными заемщиками нередко происходит то же самое: подписав немного лет вспять кредитные договоры, многие из них только ныне начинают, что называется, на своей шкуре понимать, какие пункты имеются в этих документах. Особенно "повезло" заемщикам, которые хватали кредит не под фиксированную процентную ставку, а под плавающую, которая нынче ставит "спортивные" рекорды. В январе клиенты одного из крупных и уважаемых ипотечных банков испытали шок: к ним пришли письма, уведомляющие, что проценты по выплачиваемым ими кредитам увеличиваются.

Круги ипотечного ада

Объем просроченной задолженности по ипотеке растет с огромной скоростью, люди, взявшие кредит на покупку жилья, теряют работу и заработок. Государственная поддержка таким заемщикам не стала массовой. Обещанная государством подмога ипотечных заемщиков, потерявших работу, покуда не реализуется в полной мере. Специально созданное для этого Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) инициация претворять в бытие программу помощи таким гражданам с 5 февраля. С тех пор реструктурировано всего три кредита: в Самаре, Новгороде и Саратове. А между тем объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам растет с огромной скоростью. Цифры Центробанка свидетельствуют, что за IV микрорайон 2008 года ее объем в России вырос на 90, 6%: с 3, 53 млрд.

Памятка ипотечному заемщику на черный день

В конце прошлого года стало известно, что держава намерено прийти на выручку ипотечных заемщиков, которые лишились возможности осуществлять свои обязательства перед банком из-за общего ухудшения экономической ситуации в стране. Главным действующим лицом по выполнению этой миссии стало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) - госкомпания, отвечающая за формирование российского ипотечного рынка. Принципиальным решением проблемы было признано предоставление длительной отсрочки по выплате большей части ежемесячного платежа за счет реструктуризации задолженности. Стандарт реструктуризации ипотечных кредитов был разработан ещё 31 декабря 2008 года, но за прошедшее с тех пор период в него немного раз вносили изменения.

Помощь АИЖК лишь усугубит положение ипотечных заемщиков, испытывающих финансовые трудности

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) планирует инициировать выдачу стабилизационных займов сроком в 12 месяцев ипотечным заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение. Об этом сообщил на круглом столе генеральный управляющий ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство" Владислав Борисович Назаров. Цель стабилизационного кредита - уменьшить в течение 12 месяцев ежемесячный платеж заемщика эдак на 50%. Стабилизационный кредит предоставляется на возвратной и платной основе. За стабилизационным кредитом может обращаться заемщик любого банка. Срок погашения стабилизационного кредита равен оставшемуся сроку погашения ипотечного кредита. Условия предоставления стабилизационного займа: жилье, купленное за счет ипотечного кредита, должно быть у заемщика единственным, у заемщика не должно быть иных дорогостоящих активов (например, люксового автомобиля), у заемщика должны быть доказательства уменьшения доходов.

Ипотека: рефинансировать или продлить?

Ипотечные заемщики, напуганные стремительным ростом курсов валют, могут постараться рефинансировать валютную ипотеку в ипотеку рублевую. Но из-за высоких ставок по рублевым займам их ежемесячные платежи от этого только увеличатся. Последние немного лет "расцвета экономики" многие заемщики выбирали ипотечные кредиты в валюте из-за низких ставок, а долларовые - ещё и потому, что вектор движения американской валюты непрерывно снижался. Теперь ослабление рубля бьет заемщика по карману: платежи в перерасчете на рубли любой месяц растут и растут! Вот послание в Независимую ассоциацию покупателей России (НАП РФ) от заемщицы банка "Интеркредит": "Я брала долларовый кредит в 2006 г.

Лидеров ипотеки накроет лавиной неплатежей

Объем просроченной задолженности россиян по ипотечным кредитам в 2008 году увеличился в 15 раз - до 12 млрд. рублей, сообщил Центробанк. Основной подъем просрочки пришелся на IV квартал. Эксперты считают, что данные по просроченной задолженности в текущем году будут ещё менее утешительными. Просроченная задолженность по кредитам в иностранной валюте за 2008 год выросла в 17 раз. По рублевым кредитам задолженность подскочила без малого в 13, 5 раза. По рублевым ипотечным кредитам на IV микрорайон 2008 года пришлось больше половины (3, 1 млрд. рублей из 5, 4 млрд. рублей) годового прироста просроченной задолженности, по валютным кредитам - возле 70% (4, 1 млрд.

Малый бизнес поддержат офисной ипотекой

Завтра Госдума в первом чтении рассмотрит поправки к Закону « Об ипотеке» , позволяющие запустить буксующий до сих пор агрегат ипотеки нежилых помещений. По мнению авторов законопроекта, новации облегчат бытие малому бизнесу. Не секрет, что в Москве, да и в целом по России, одни из самых высоких в мире ставок арендных платежей. При этом класс собственников, в особенности малых и средних, у нас достаточно жиденький. Основная масса предпринимателей ютится в арендуемых магазинах, офисах, цехах и складах. Конечно, никто не запрещал коммерциалу выкупать объекты недвижимости, и никто не препятствовал оформлению подобных сделок в рассрочку или кредит.

Что делать с ипотечным кредитом, взятым на покупку инвестиционной квартиры?

Вы купили квартиру с инвестиционными целями за счет валютного ипотечного кредита? Вы польстились на больше низкие процентные ставки по валютным кредитам и не подумали о том, что целковый может рухнуть в немного раз, как в 1998 году? А недавно вы потеряли работу и не знаете, что в настоящее время работать с этой квартирой и этим кредитом? Отдайте прямо в текущий момент купленную в кредит квартиру банку и забудьте об этом кредите и всем, что с этим связано, как о страшном сне. Пускай ныне это будет головная боль банка, а не ваша. Естественно, эдакий вариант подойдет не всем. В 2007 и 2008 годах все банкиры, занимающиеся ипотечным кредитованием, говорили мне, что кризис на рынке ипотеки, похожий американскому, в России невозможен.

Госдума расширит ипотеку

В Госдуму внесен законопроект, тот, что предлагает разнести условия ипотеки на объекты коммерческой недвижимости. По словам главы комитета Госдумы по имущества Виктора Плескачевского, в случае принятия законопроекта у банков появится новоиспеченный инструмент рефинансирования - секьюритизация коммерческой ипотеки, а кроме того снизятся кредитные риски. В случае принятия законопроекта коммерческая недвижимость, приобретенная за счет кредитных средств, будет считаться находящейся в залоге у кредитора. В настоящее час условия ипотеки распространяются только на жилые помещения и земельные участки. Как заявил источник РБК daily в правительстве, офис министров поддерживает тот самый законопроект.

Начался выкуп ипотечных кредитов

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) приступило к реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, а в феврале планирует активизировать широкое предоставление помощи заемщикам. 30 января 2009 года АИЖК провело реструктуризацию первых трех ипотечных жилищных кредитов заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию из-за потери работы или значительной части доходов. Первые ипотечные кредиты, графики платежей по которым "новированы", были выданы в Великом Новгороде, Самаре и Саратове. Жителю Саратова помощь оказана в виде кредита, предоставленного совместно АИЖК и Московским банком реконструкции и развития (МБРР). Безработный обитатель Саратова стал первым человеком в России, тот, что разделит с государством выплату кредита, полученного в рамках ипотечного кредитования.