Ипотека: удастся ли побег от плавающий ставки?

Кризис обрушился на всех участников ипотечного рынка. Но больше всех, как представляется, под потрясение попали заемщики, проценты для которых рассчитывались по « плавающим» ставкам. Валютный индекс LIBOR и его рублевый "коллега" МосПрайм, некогда бывшие образцом умеренности и благодушия, в прошлом году как гром среди ясного неба "отвязались" и демонстрируют поведение полностью в духе М.Е.Салтыкова-Щедрина: "Был у меня знакомый помещик, тот, что благодетельствует крестьян, благодетельствует... А опосля взгрустнет и пойдет - все в рыло да в рыло". Есть ли противоядия от "плавающей" напасти - эту проблему прояснял корреспондент Интернет-журнала о недвижимости Metrinfo.

Горе-ипотекарей не лишат угла

В России планируется воспретить конфискацию единственного жилья у частных лиц. Минэкономразвития (МЭР) совместно с Высшим арбитражным судом готовит план реструктуризации и урегулирования задолженности физических лиц, которые из-за потери зарплаты или части доходов не в состоянии выплачивать кредиты. Сегодня банкротами разрешается признать только компании или индивидуальных предпринимателей. Физическому лицу необходимо погасить задолженность перед банком, по-другому его собственность может быть конфисковано по решению суда. Поправки в наличествующее законодательство, которые предлагает МЭР, предполагают две процедуры - реструктуризацию и реабилитацию долга.

Дворцы на продажу

Программа предоставления господдержки заемщикам, у которых из-за кризиса возникли сложности с погашением жилищных кредитов, только начала выполняться. На инициация марта были приняты заявления у 426 должников, чуток больше 30 рассрочку уже получили или вот-вот получат. На вопросы читателей "РГ" по "горячей линии" ответил генеральный управляющий Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков. Светлана Кардашова (Воронежская область): Я хотела бы изведать о принципе работы агентства. Я сама оказалась в тяжелой ситуации, взяла ипотечный кредит, и банк требует погасить всю сумму долга. Хотелось бы узнать, могу ли я обратиться в агентство?

Банкам дали понять, как работать с плохими долгами

4 марта руководство Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) официально объявило о переходе к активным мерам по поддержке ипотечных заемщиков, попавших в трудную ситуацию... С декабря прошлого года российское руководство ищет пути решения проблемы растущих просрочек по ипотечным кредитам. Долги заемщиков исподволь растут, и посреди них появляется все больше безнадежных. Все чаще заложенное жилье продают с торгов. Чтобы не воспроизводить заокеанские ошибки и не плодить бездомных, была разработана программа государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации. Претворять в существование эту программу препоручили главному представителю государства на ипотечном рынке - АИЖК.

Ипотека сегодня: безумие или трезвый расчет?

О том, что ипотека стала менее доступной, сказано тысячи раз. Перечислены все факторы, мешающие обретать кредиты - и надзор банков за платежеспособностью будущих клиентов, и их (банков) жесткие требования к размеру первоначального взноса, и увеличение процентных ставок. Подобные рассуждения, однако, имеют логический дефект. Ипотечный кредит нужен не сам по себе - конечная мишень заемщика не деньги, а квартира. Ныне недвижимость подешевела. И что перевешивает в итоге? Не является ли покупка жилья выгодной - более того при суровой ипотеке? С этими вопросами разбирался Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru. Самое период или как? Обсуждение данной темы нельзя без обильной цифири - придется сравнивать условия ипотечного кредитования в прежние "тучные" времена и теперь.

Вернутся ли прежние условия по ипотеке?

За последние немного лет ипотека в России стала сравнительно доступной среднему классу населения. Уменьшились процентные ставки, были снижены требования к предоставлению пакета документов (в том числе разрешалось не представлять справку 2-НДФЛ), кредит не возбраняется было схватить на любую сумму и без первоначального взноса и т.д. Если хватать в расчет объемы кредитов по ипотеке за 2006 - 2008 гг., то данный отрезок времени позволительно наречь наиболее успешным по итоговым показателям: 2006 г. - 213 млрд. рублей, 2007 г. - 424 млрд. рублей, 2008 г. - 615 млрд. рубдей (по данным ЦБ РФ). "Ипотека в период с 2005 по 2008 гг. в России развивалась семимильными шагами.

Что делать ипотечному заемщику в кризис?

Cегодня, в разгар экономического кризиса, больше всего не повезло ипотечным заемщикам. В условиях повальных увольнений и сокращений зарплат врагу не пожелаешь очутиться на их месте. Оказаться в одночасье без работы и без средств к существованию, имея за плечами груз ипотечного кредита - это может сломить многих людей. Более того при условии сохранения работы приятного чуть-чуть - банки повально повышают ставки по ипотеке. Но не необходимо отчаиваться, безвыходных ситуаций не бывает. В сегодняшней ситуации банки довольно лояльно относятся к заемщикам, испытывающим финансовые трудности, и разрабатывают всевозможные схемы выхода из сложной ситуации. Попытаемся разобраться, что сегодня происходит на ипотечном рынке России и как известия себя заемщикам.

Строителям не дали гарантий

"Интеко", "Главстрой" и "РАТМ цемент" покуда не получат запрошенных госгарантий по кредитам - межведомственная рабочая группа при Минэкономразвития отправила их заявки на доработку Об этом в пятницу сообщает газета "Ведомости" со ссылкой на представителей трех компаний. Заявку ещё одной строительной организации, группы компаний ПИК, комиссия должна разобрать сегодня, 13 марта. Принадлежащая супруге московского главы администрации города "Интеко" (профили деятельности - строительство, фабрика стройматериалов, нефтехимия и др.), напомним, попросила гарантий на 49 миллиардов рублей. Большая доля из них, 34 миллиарда рублей, необходимы холдингу для рефинансирования имеющейся задолженности (в числе основных кредиторов - Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы и ВТБ), оставшиеся 15 миллиардов планируется притянуть для пополнения оборотных средств - из-за кризиса в 2009-2011 годах фирма ожидает их дефицита.

Вышедшая из пластмассы

Принадлежащее супруге московского главы администрации города Елене Батуриной ЗАО "Интеко" попросило у государства гарантий по кредитам на 49 миллиардов рублей Соответствующую заявку компании в Минэкономразвития должны были разобрать до конца недели, сообщал "Коммерсант", и в итоге отправили на доработку. Предприятие, играющее заметную образ на российском рынке недвижимости, входит в составленный в прошлом году список "системообразующих", так что шансы, пускай и не 100-процентные, на приобретение помощи у него есть. Большая количество средств, 34 миллиарда рублей, необходима "Интеко" для рефинансирования текущей задолженности (в числе основных кредиторов названы Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы и ВТБ), оставшиеся 15 миллиардов планируется притянуть для пополнения оборотного капитала, пишет газета.

Каждый пятый ипотечный кредит в зоне риска

В 2009 году просроченная задолженность по ипотеке может увеличиться до 10%, а то и до 20%, если кризис будет долгим, предупредил помощник президента Аркадий Дворкович. Это означает, что немного десятков ипотечных квартир могут угодить на рынке, что скажется и на платежеспособных заемщиках. К концу года в России может грубо вытянуться задолженность по ипотеке, заявил в среду помощник президента Аркадий Дворкович. "Пока мы можем судить только по цифрам, которые уже есть, и по опыту других стран. В то время как что цифры небольшие. В России они в среднем не перешли рубеж в 5%. По опыту других стран, цифры могут быть выше 20%", - сообщил Дворкович, ещё занимающий пост председателя наблюдательного совета Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).