Как АРИЖК помогает молодым семьям расплатиться по ипотеке
Как спасти свою ипотеку, если по семейному бюджету ударил кризис? Что действовать если из-за сокращения барыш семьи упал всего до... 4 тысяч рублей? В середине 2007 года, юная супружеская пара взяла кредит на покупку двухкомнатной квартиры, потому что в семействе ожидалось прибавление. Квартира обошлась им недешево - 1 356 000 тысяч рублей, из которых 90% кредита выдал банк, а первоначальный взнос внесло родное предприятие, на котором в тот миг работали оба супруга. К тому же, основополагающий год следом получения кредита молодая семейство платила только банку, потому как что займ, выделенный предприятием предусматривал, льготный период, в течение которого его позволительно было не отдавать.
Ипотеку в кризис реанимируют насильно
В апреле 2009 года президент Россия Дмитрий Медведев отметил, что из-за финансового кризиса ипотечные ставки в России достигли 20 % годовых и заявил, что в ближайшее момент Руководство примет меры для снижения ставок по ипотечному кредитованию. После этого Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выступило разом с несколькими инициативами, призванными в той или другой степени активизировать стагнирующий рынок. Речь идет как о чисто рыночных предложениях, так и мерах "добровольно-принудительного" порядка. Схема "реанимации" ипотеки выглядит следующим образом: на завершение строительства жилья (готовность дома должна быть не менее 70%) банк предоставляет кредит застройщику, аккредитованному при Федеральном фонде развития жилищного строительства (РЖС).
В Сбербанке уволили сотрудника, обещавшего обвал цен на жилье
На недавней конференции "Недвижимость в России" шеф управления финансирования строительных проектов Сбербанка Алексей Чувин заявил, что, по его мнению, к осени вырастет объем просроченных кредитов у застройщиков. Поэтому начнется массовая распродажа объектов. Их будут сбывать с рук как сами строительные компании, чтобы заполучить хоть какие-то деньги, так и банки, у которых недвижимость находится в залоге. Естественно, это заявление наделало много шума. Вообще-то разговоры о том, что осенью на рынке жилья быть может существенное падение цен, ведутся уже давно. Эксперты ссылаются на навык Испании, где массовые банкротства застройщиков - правда, вкупе с ростом неплатежей по ипотеке у простых граждан - уже привели к падению цен на жилье на 20 - 30%.
Ипотечный модельный ряд
За последние два года важный рынок ипотеки пережил глубочайший спад. Кризис обрушил ипотеку не только в странах, где жилищное кредитование только активизация развиваться, но и в США и Европе, где уже сложились свои традиции и модели ипотеки. Как известно, американцы - создатели и обладатели крупнейшего в мире ипотечного рынка, сбои которого повлекли за собой финансовые проблемы во всем мире. В США получила распространение двухуровневая (так называемая американская) модель ипотечного кредитования. Ее сущность содержится в переуступке банком ипотечных кредитов, выданных на первичном рынке, специальным агентствам. Ипотечные агентства в свою очередность создают на основе купленных кредитов ценные бумаги, источником выплат по которым являются платежи заемщиков.
Ипотека перестраховалась от российских бомжей
Вице-премьер Сергей Иванов посоветовал тем, кому сильно хотелось бы узнать, когда же в стране кончится кризис, обратиться к гадалкам. Тем самым их предсказания видимо сравняются с прочими "аналитическими" ожиданиями экспертов и правительства. Что касается общей ситуации в стране, то не все так плохо, потому что ипотечные кредиты в России выдавали только избранным, толи занятие в США. Точный прогноз о сроках выхода России из глобального экономического кризиса в текущий момент не даст никто, считает вице-премьер Сергей Иванов. "В данном случае я советую обратиться к гадалкам, предсказателям и ясновидящим", - сказал С.Иванов журналистам в Москве во вторник.
Ипотека подешевеет
Ставка по кредитам может быть снижена до 12-13 процентов годовых. По мнению президента Ассоциации "Россия" Анатолия Аксакова, это будет быть может при условии участия Банка России в рефинансировании ипотечных кредитов. Как это осуществить на практике? Ассоциация региональных банков предлагает следующий механизм: понижение требований к качеству ипотечных кредитов следует сменить гарантией АИЖК по ипотечным облигациям. Центральные банки ЕС и США тут же включают такие облигации в ломбардный список и кредитуют банки под их залог. Причем ставка ломбардного кредитования по таким сделкам должна быть установлена на уровне, не превышающем половину ставки рефинансирования Банка России.
Поддержка ипотечных заемщиков: шире круг
Путем проб и ошибок реализуется задумка российского правительства прийти на помощь ипотечных заемщиков, испытывающих трудности с погашением кредитов на приобретение жилья. К чести тех, кому досталось проводить в существование благое начинание, ошибки на диво несложно признаются и резво исправляются. Этой зимой ипотечным заемщикам, получившим кредиты до 1 декабря 2008 года, объявили: кто испытывает финансовые затруднения и не может своевременно гасить взятый кредит, может обратиться за помощью в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Поддержка выражается в предоставлении средств, достаточных, чтобы вносить плату взносы по ипотеке на протяжении года.
Обрушат ли неплатежи по ипотеке российский рынок жилья?
В США вовсю идет продажа квартир, которых лишились заемщики ипотеки за невыплаты по кредитам. Выставление таких квартир на продажу привело к рекордному снижению цен на жилье. В России подобное вряд ли возможно, так как покуда отсутствует агрегат и практика отъема дефолтных квартир, считают специалисты аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости". По данным калифорнийской компании по сбору и распространению ипотечной и экономической информации First American CoreLogic задолженность больше 8, 3 млн ипотечных заемщиков в США превышала цена их домов. Это приблизительно пятая количество общего количества заемщиков ипотеки в США. Ныне большинству таких граждан предстоит либо погашать разницу между размером кредита и новой величиной стоимости дома, либо разлучиться со своей недвижимостью в пользу банка.
Говоря о плавающей ставке...
Удобство пользования плавающими процентными ставками в России до сих пор очень неоднозначно. Россиян смущает нестабильность ситуации в стране. Впрочем, основное превосходство плавающей ставки по ипотеке в то время как воистину сомнительно. К маю значения среднерыночных плавающих процентных ставок в рублях приближаются к значениям фиксированных ставок в рублях, отличалка составляет 1, 32%. Говоря о плавающей ставке, необходимо пометить то, что кредиты с плавающей процентной ставкой не пользуется в нашей стране большим спросом, в силу того что что большинству наших заемщиков удобнее и понятнее погашать кредит произвольный месяц фиксированными суммами. Кредиты с фиксированной процентной ставкой позволяют заемщику планировать свои расходы, ведать о том, что всякий месяц он должен отсрочить от заработной платы определенную сумму.
Покупка загородного дома: ждем ипотеку, берем рассрочку
Ипотека на рынке загородного жилья все миг находится в тени своей городской « старшей сестры» . И появилась она позже (как минимум, года на три), и более того в самые благоприятные моменты не достигала таких же заметных высот. А разразившийся в прошлом году кризис на практике на все сто прихлопнул все то, что было достигнуто. Тем не менее, разрешается ожидать, что с нормализацией общеэкономической ситуации загородная ипотека вернется. Просто не бывает так, чтобы развитый, динамичный рынок недвижимости - а возможности обрести кредит нет. Болезни роста: сложность оценки... Почему даже в те времена, которые нынче принято величать "докризисными", загородная ипотека была развита не крайне хорошо?