Банки готовы делиться

Чтобы прийти на помощь спрос на ипотеку, крупные кредитные организации готовы выдавать ссуды по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), делясь с ним « процентами» . В сентябре сию минуту немного крупных банков могут активизировать выдавать ипотечные кредиты по стандартам АИЖК. "Мы думаем над этим, - заявила корреспонденту "Ф." босс департамента по работе с партнерами Абсолют-банка Елена Воронина. - Вывод будет принято до конца августа - начала сентября". Кроме Абсолют-банка, выдавать займы по стандартам Агентства могут приступить ещё несколько фининститутов (в частности, банки "Петрокоммерц" и "Зенит"). По мнению Елены Ворониной, программа АИЖК "достаточно конкурентна", и участие в ней "позволит банку усилить позиции на рынке ипотечного кредитования".

Ипотека не у дел

Судьба ипотеки в кризис оказалась незавидна. Объем задолженности по ипотечным кредитам снижается чрезвычайно слабо, а с начала года вырос уже на 86%. Помимо того, российские банки не спешат выдавать и новые кредиты. Согласно статистике Центробанка, объем задолженности граждан по ипотечным жилищным кредитам в Россия сократился за январь-июнь 2009 года на 3, 76% - с 1 трлн. 49, 5 млрд. рублей на 1 января до 1 трлн. 10, 2 млрд. рублей на 1 июля. В то же самое миг банковская организация предоставлять новые кредиты не спешила. Так, российские банки в июне увеличили совместный объем предоставленных с начала года ипотечных жилищных кредитов гражданам на 26%. Групповой объем таких кредитов в рублях и валюте, выделенных в январе-июне, составил 55, 3 млрд.

Социальная и коммерческая ипотека - молодым семьям

Приобретение квартиры - одна из первостепенных задач, которые предстоит разрешить младой семье, сделав начальный шаг на пути в самостоятельную жизнь. К сожалению, такую серьезную статью финансовых расходов могут дозволить себе немногие. Особенно сегодня, в отрезок времени экономического кризиса, когда доходы многих семей существенно сократились. Принять решение эту проблему в последние годы помогают социальные и коммерческие ипотечные программы. Какую из них предпочесть? Исходя из собственного опыта, всякий ответит на тот самый вопросительный мотив по-разному, потому как у обеих кредитных моделей свои функциональные особенности, свои "плюсы" и "минусы".

Спасти рядового ипотечника

С первого дня работы госпрограммы по реструктуризации ипотеки в ее адрес звучало страсть сколько критики. Обвиняли в драконовских стандартах, малом льготном сроке, безнадежности затеи. Сейчас в головах заемщиков царит неразбериха: куда идти, на что рассчитывать? Разобраться в спорных вопросах "МК" решил вкупе с директором Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андреем Языковым. - Ныне действует уже третий по счету Стандарт реструктуризации ипотечных кредитов. В чем различие от изначального и зачем потребовалась правка? - В первой версии правила были впрямь сильно жесткие, вследствие того что что мы опирались на неполную статистику рынка.

Российский ипотечный рынок - июнь 2009

Предоставляем вашему вниманию данные о среднерыночных ставках по ипотечным кредитам. В июне 2009 г. общее число банков, предлагающих ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке жилья, как и в апреле и мае, составляет 17 банков. Численность банков, предлагающих целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости и кредиты на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья, составляет 10 банков. Такие данные приводит фирма Кредитмарт в своем очередном аналитический индекс состояния российского ипотечного рынка - "Кредитмарт Индекс. Ипотека" за июнь 2009 г. "Кредитмарт Индекс. Ипотека" рассчитывается аналитиками компании на основе анализа предложений 25 банков, являющихся крупнейшими игроками на рынке ипотечного кредитования России.

Должник поневоле

Финансовый кризис подорвал благосостояние многих россиян, в том числе тех, на чьих плечах уже лежали всевозможные кредиты. Хуже всего приходится ипотечникам: над ними в случае неплатежей висит реальная опасность лишиться своих квартир. Закон гарантирует достаточно высокую уровень защищенности ипотечного заемщика от необоснованных требований банка, и все-таки эти гарантии работают при соблюдении двух условий: если договором с банком не было предусмотрено иного и если заемщик в докризисный отрезок времени добросовестно выполнял все свои обязательства. Свою квартиру Надежда купила в декабре 2006 года. В тот самый период рынок кредитования разрастался как на дрожжах: банки всячески стремились притянуть клиентов низкими ставками и удобством программ.

Смерть от ипотеки

Недвижимость в большинстве стран мира все сильнее дешевеет. В особенности страдают государства с наиболее развитой ипотекой. Вирус падения цен на недвижимость охватил планету. В "красной зоне" уже на практике все страны мира. По данным портала www.globalpropertyguide.com, на апрель 2009 года только в пяти государствах недвижимость не подешевела за год. Это Швейцария, Австрия, Израиль, Китай (Шанхай) и Таиланд. Можно констатировать, что важный кризис, начавшийся с проблем с американской ипотекой, ударил по сектору недвижимости всерьез. Во многих странах наблюдаются двухзначные темпы падения цен за год. В лидерах годового падения - Латвия (50%), Дубай (35%), Сингапур (22%), Исландия (20%), США (19%), Англия(19%), Гонконг (16%), Болгария (12%).

Бесполезная отсрочка

До 40% владельцев ипотечных квартир, подавших заявку на реструктуризацию долга, не смогут возродить свою платежеспособность в течение года. Об этом заявил начальник Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Андрей Языков. Всего же с проблемами при погашении ипотеки столкнутся, по оценкам АРИЖК, до 25% российских заемщиков. Эксперты подтверждают: реструктуризация для многих только сильнее затянет долговую петлю, потому что следом окончания льготного периода сумма платежей возрастет. Напомним, АРИЖК было создано в начале этого года под эгидой Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Целью новой структуры была объявлена содействие ипотечным заемщикам, которые из-за кризиса попали в сложную финансовую ситуацию.

Ипотека ушла в экономкласс

Выделенные правительством Агентству по ипотечному жилищному кредитованию дополнительные 60 млрд. рублей могут быть потрачены на целевые кредиты стройкомпаниям, возводящим жилье экономкласса, заявил гендиректор агентства Александр Семеняка. Таким образом, власти предпринимают попытку не только прийти на выручку покупателей жилья, но и строителей. На данный миг ипотека практически дышит на ладан. За начальный микрорайон 2009 года, по данным ЦБ России, населению выдано 18, 6 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму в 24, 4 млрд. рублей. Год обратно за основополагающий квартал объем ипотечного кредитования составил 150 млрд. рублей. Налицо шестикратное падение, - констатировал на "круглом столе" по проблемам ипотеки председатель Комитета Совета Федерации по финрынкам и денежному обращению Дмитрий Ананьев.

Как купить квартиру на этапе строительства в рассрочку?

Параметры программ рассрочки при приобретении квартир в строящихся домах у разных компаний ныне различны. Кто-то ограничивает внесение средств сроком сдачи дома, кто-то готов дать рассрочку в течение двух-трех лет затем сдачи дома, и все-таки встречаются предложения рассрочки и до пяти лет. Размер первого взноса может варьироваться от 5-10 до 50 и больше процентов, в зависимости от компании-застройщика и срока сдачи дома. Процентная ставка может отсутствовать (беспроцентная рассрочка), может быть комбинированной - нулевой до момента сдачи дома и в размере от нескольких долей процента до нескольких процентов после. Впрочем, иной раз размерность процентной ставки измеряется и двузначной цифрой (например, до 20% по отдельным программам рассрочки у корпорации "Мегалит").